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摸准痛点堵点难点!温州四招力保民企融资畅通

时间:2019-12-01 16:05:52 点击:4605次

瑞安农业商业银行的工作人员正在拜访公司客户。由温州银行保险监管局为地图

今年以来,为积极落实浙江省银保监督局关于“平滑融资工程”的相关要求,温州银保监督局重点关注民营企业融资痛点,着力构建“13520”金融服务体系,有计划、有三个机制、有五项融资、有二十项措施促进民营企业平滑融资。

“13520”系统有多有效,私营企业能否克服和疏通融资瓶颈?最近,笔者走访了许多机构和企业了解情况。

建立共识

增加对关键领域的支持

10月13日周日上午7点,民生银行温州分行塘厦支行行长李秀阁带领客户经理前往瑞安汽车配件城。今天上午,她将参观几家小型和微型企业,了解客户的生产和资金需求。

"我们现在的工作时间都跟随着企业主."李总统说,人们在中午和晚上参观也很常见。

民生银行温州分行尽一切努力发现问题,解决问题。它已经开始了进入商业圈、公园、商会、社区和协会的“五步”工作。它已经深入到了解客户财务需求的第一线,为小微企业提供了500多次上门服务和错时服务。

事实上,不仅仅是民生银行温州分行。为了深化“三个服务”活动,温州银行和保险监管局敦促其银行和保险机构主动上门,为民营企业提供更优质、更高效的金融服务。“三个服务”运动启动以来,辖内银行和保险机构共走访1108家企业,解决了700多个融资问题。

今年以来,为引导金融机构深化认识,做好重点领域的金融支持工作,温州银保监督局连续发布“两区”建设金融支持、民营企业服务、小微企业支持等一系列文件。召开“两区”建设银行保险支持推进会议、“畅通融资工程”推进会议,稳步推进项目(技术改造)金融、贸易金融、科技金融、普惠金融、绿色金融等“五大金融”发展。截至8月底,全市小微企业贷款余额4496.13亿元,同比增长18.44%。项目融资和绿色融资贷款余额均比年初增长20%以上。例如,建行温州分行不断深化小微金融战略,为小微企业搭建了新的一站式融资平台“了解你好”(Know You Well)应用,推动普惠金融贷款增加21.75亿元,客户群增加1529个。

上述措施具体体现了浙江银行和保险监管局为温州民营企业服务的部署。今年以来,浙江银监局以“4·1”小微金融服务差异化细分工作计划为导向,实施小微企业“富氧计划”和“滴灌工程”,引导小微企业信贷规模单列,推动小微金融质量提升和效率提升,着力解决小微企业融资困难。特别是根据小微企业不同的经营特点和融资需求,在不同层次和类别提供准确的服务,开辟多条道路和桥梁,有效增强小微企业融资意识。

加强引导

加强安全体系建设

近日,温州一家鞋业公司的负责人李先生带着身份证等信息来到鹿城农村商业银行办理房地产抵押注销业务。

从提交材料到完成,我需要一杯茶。这让李先生在几年前的类似经历中感慨:“当时,不仅需要自己经营房地产登记中心,还需要几个工作日。”

便利和高效的背后,是温州银保监管局为便利银行和保险业务环境而不断采取的行动。近年来,温州银保监管局紧紧围绕指标约束、流程管理、材料报送、实施标准和科技支撑五大重点,引领银保机构深化“一次运行”改革,不断压缩信贷处理时限、环节和申请材料。

“刀锋向内”,温州市银豹监管局也坚持用评估的“指挥棒”——制定18项民营企业贷款相关指标,建立8表32维149项指标的小微企业贷款监控体系,引导机构将服务重点转移到民营企业、小微企业等重点领域。指导机构将把监管要求纳入内部评估体系,将小微企业不良贷款容忍度提高到“不超过不良贷款3个百分点”的水平。

为了激发每个人创业的能量和动力,按照浙江银保监管局的统一安排,温州银保监管局制定并实施了民营小微企业尽职豁免管理办法,推进了“敢贷、愿意贷、能贷”的长效机制建设。目前,全市所有银行机构都建立了尽职调查豁免制度。上半年,共认定尽职调查豁免人员303人,贷款金额2.11亿元。例如,浦东发展银行温州分行摒弃了单一贷款和单户贷款责任认定的传统做法,对符合业务管理制度的标准化小微企业实行批量豁免,有效提高了信贷人员的积极性,推动标准化“房地产快速贷款”业务快速突破12亿元。

加强创新

提高金融服务的准确性

凭借5年的租赁权,他获得了500万元的资产贷款——这是瓯海一家小微型企业的所有者郑先生以前不敢想象的。

为进一步缓解民营小微企业融资困难和担保困难,瓯海农业商业银行创新推出“小微企业资产信托融资”模式,将生产经营用房、机械设备等有形资产和荣誉、认证、专利等无形资产纳入信托担保范围。

创新担保方式,鹿城农村商业银行注重税收数据和信息的应用,推出“税源贷款”、“信贷易贷”等纯信贷产品,有效解决小微企业和个体工商户的“难抵押担保”问题。

据了解,温州银行保险监管局继续推进支付数据、政府数据、业务数据等“另类”数据在信用风险评估和基于信用信息的信用贷款中的应用。截至8月底,全市小微企业信贷比重为10.38%。

长期以来,温州银保监管局将创新作为提高金融服务准确性的重要起点。通过研究和评估现有系统、机制和产品的创新和突破,敦促各机构努力争取创新试点项目或政策支持。目前,各银行机构共获得9项创新试点产品,贷款总额81.79亿元。

创新也体现在贷款期限管理上。据报道,创新和推广中期流动性贷款服务是浙江银行和保险监管局今年的重点工作。温州继续推广三种中期周转金贷款产品,即中期贷款嵌入式年审系统、中期信贷嵌入式预审系统和循环中期周转金贷款。上半年,全市共发放中期流动资金贷款131亿元,受益企业3404家。

给企业带来好处

有效降低融资成本

当银行贷款接近到期时,我应该怎么做才能收回贷款?最初,大多数小微企业主转向私人贷款寻求“桥梁”资金,但这大大增加了融资成本。

去年,温州市委、市政府发布了《关于新时期创建“两个健康”引领区加快民营经济高质量发展的实施意见》,明确提出要率先实施民营企业贷款展期政策,对符合条件的企业实行“不还贷展期”。

为全面落实温州市委、市政府创建“两区”的理念,温州银保分局在2012年首次实施还款方式创新的基础上,继续推进非本金还贷和贷款展期业务,督促银行加大“年审制”、“分段式”、“信用增级式”等还款方式创新,降低企业再融资成本。截至8月底,44家银行机构“不还本不展期”,比年初增加10家,推出66种创新业务产品。1-8月,再贷款总额374.33亿元,惠及58300家企业和个人,为企业节约再贷款成本约1.12亿元。

为了降低融资成本,温州银行保险监督分局推出了一套“组合拳击”

将建立融资成本监测系统,重点是对利率明显高于同类机构平均水平、利率可以大幅降低的银行机构进行监管。截至8月底,全市企业贷款加权平均利率为5.43%,同比下降0.39个百分点。其中,小额贷款利率为5.74%,同比下降0.47个百分点。大型银行基本实施1000万元以下(含)包容性贷款基准利率。

大力推行阳光收费,自愿放弃利润。上半年,全市银行业金融机构基本金融服务费用减免5136万元。

坚持科技赋权,引导市银行业协会不断深化房地产登记信息查询和房地产抵押价值咨询服务系统的应用,并将企业评估费等各项费用降低2000万元左右。

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